Doradca kredytowy.

W dalszym ciągu pozostaję przy zdaniu, że poziom obsługi (w tym przypadku) doradców kredytowych jest daleki od zadowalającego. Sprawdziłem u źródła, w bankach.

I nie chodzi wcale o brak znajomości ofert czy umiejętność policzenia zdolności kredytowej. Te pierwsze zmieniają się tak często, że niczym wstydliwym jest korzystanie z pomocy.

Ale fakt, że klient – konsument ze spotkania analitycznego wychodzi bez informacji:

– jakie wszystkie dokumenty będzie musiał w banku przedstawić

– jak wysokość stóp procentowych wpłynie na jego ratę

– o możliwości starania się o kredyt oparty na stałym oprocentowaniu

– jaka będzie całościowa kwota do spłaty

– że ma możliwość nadpłacania i wcześniejszej spłaty kredytu

– że koszty okołokredytowe jak np. ubezpieczenia mogą zostać wyłączone przy czym bank może zaproponować wówczas inne warunki udzielenia kredytu

To tylko garstka niedopowiedzeń.

Perspektywa ma znaczenie.

Dla doradcy powyższe mogą nie mieć większego znaczenia, wszak skupia się na tym żeby klient kredyt otrzymał a prowizja została wypłacona. W drugą stronę wygląda to zgoła inaczej. Przy całej stercie papierów i natłoku informacji klient nie pamięta/ nie wie/ nie ma świadomości o jakie kluczowe kwestie zapytać powinien. Orientuje się najczęściej dopiero w toku spłaty kredytu. Problem narasta. Między innymi z tego powodu, w sądach lądują sprawy o zwrot zawyżonych lub zbędnych ubezpieczeń, o unieważnienie umów zawartych w wyniku błędu ale i również w związku z wypowiedzeniem umów przez bank wobec braku możliwości ich regulowania przez kredytobiorcę.

Emocje to zły doradca

Kredyt zawieramy emocjami. „Dom miał być dla dzieci” „W końcu własny kąt” „ Każdy przecież korzysta z kredytów” to tylko trzy argumenty jakie padają na spotkaniach dotyczących próby zrefinansowania starego zobowiązania. Niestety ta pierwsza, pochopna decyzja często decyduje o braku możliwości rozwiązania problemu na wiele lat do przodu. Bo zdolności już brakuje, bo zarobki się zmniejszyły lub po prostu na taki zabieg nie pozwalają aktualne oferty bankowe.

A rozwód? O losie.

Odpowiedzialność.

Na doradcy spoczywa duża odpowiedzialność, zarówno w zakresie rzetelnej i uczciwej pracy nad samą umową ale i w zakresie stałego kontaktu i informowania klienta. Nierzadko przecież, doradca doskonale widzi ,że klient z czasem napotka na problemy z finansową obsługą swojego zobowiązania a nie podejmuje żadnego działania. Powinien wówczas dołożyć wszelakiej staranności, żeby uświadomić klienta o możliwych scenariuszach.

Konsument a prawo

Prawo chroni konsumenta jako jednostkę słabszą w obrocie gospodarczym. Począwszy od :

Artykuł 76 Konstytucji który stanowi, iż: władze publiczne chronią konsumentów, użytkowników i najemców przed działaniami zagrażającymi ich zdrowiu, prywatności i bezpieczeństwu oraz przed nieuczciwymi praktykami rynkowymi. Zakres tej ochrony określa ustawa.

Dalej

Konsument jest traktowany w przepisach, jak słabsza strona sporu. Wśród najważniejszych uprawnień konsumentów są m.in. prawo do odstąpienia od umowy czy możliwość złożenia reklamacji wadliwego towaru na podstawie rękojmi lub gwarancji. Ponadto umowy z konsumentami nie mogą zawierać klauzul niedozwolonych

Więcej w źródłach:

• Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U.2019.1145) – określająca ogólne warunki umów, zawierająca definicję konsumenta oraz uregulowania dotyczące klauzul w umowach, których konsument nie negocjuje, a jedynie przystępuje do nich lub odrzuca w całości;
• Ustawa z dnia 23 sierpnia 2007 r. o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym (Dz.U.2017.2070) – określa nieuczciwe praktyki rynkowe w działalności gospodarczej i zawodowej oraz zasady przeciwdziałania tym praktykom w interesie konsumentów i w interesie publicznym;
• Ustawa z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (Dz.U.2019.1010) – m. in. określa niedozwolone formy reklamy;
• Ustawa z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz.U.2020.344) – reguluje zasady reklamowania się przedsiębiorców za pośrednictwem telefonu lub poczty elektronicznej;
• Ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz.U. z 2020 r. poz. 287) – regulująca kwestie prawne związane z prawami konsumenta i obowiązkami przedsiębiorcy.

Niestety większość doradców nie ma pojęcia w ogóle o istnieniu tych regulacji.

Roztropności!